FHA réforme

Le nombre élevé de saisies, la disparition de plusieurs prêteurs subprime grandes, la répression sur les prêts aux personnes ayant moins de crédit parfait, la lutte contre les pratiques de prêt abusives et les fraudes, et le grand nombre de prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) qui sont devenus inabordables a créé une situation où beaucoup moins de gens se qualifier pour acheter une maison ou de refinancer un prêt existant. Il ya une demande croissante en place pour les prêts hypothécaires abordables refoulée en particulier chez les accédants à la propriété et les propriétaires dont les paiements mensuels sont devenus trop coûteux. Cette situation a eu un effet spectaculaire sur les ventes immobilières dans tout le pays.

La Loi sur les propriétaires de maison américains en pleine expansion, qui est également connu que la FHA réforme, a été introduit dans le 109e Congrès en 2006, et est en attente de réintroduction dans la Chambre des représentants. Lorsqu'elle avait été promulguée, le projet de loi permettra d'atteindre HUD emprunteurs plus de potentiel et permettre aux familles des millions d'autres à faible et moyen revenu pour atteindre l'objectif de la propriété du logement.

Caractéristiques de ce projet de loi seront les suivantes:

1. Il ne sera plus un minimum de 3% d'acompte ce qui signifie moins d'argent nécessaire à la clôture.

2. Les montants maximums des prêts FHA va devenir nettement plus élevé, ce qui signifie que de nombreuses maisons plus et les gens vont se qualifier.

3. 40 prêts hypothécaires année va devenir une réalité.

4. Condominiums sera beaucoup plus facile à financer l'assurance-prêt de la FHA.

5. Les cotes de crédit parfaites ne seront pas tenus de se qualifier pour un prêt. C'est un énorme avantage dans le marché actuel!

6. Plus les citoyens supérieurs sera en mesure d'obtenir des prêts hypothécaires inversés grâce à l'assurance prêt de la FHA.

Tout cela et plus est à l'étude au Congrès. La Maison a voté massivement leur version de la Loi et de cette écriture (10-07) du Sénat a envoyé une version du projet de loi à la Chambre. Une fois que toutes les dispositions sont aplanies et approuvé par le Congrès, le président est appelé à le signer dans le droit et le stade sera mis.

FHA prêts assurés étaient autrefois une partie très importante du marché, mais la part de marché FHA a diminué ces dernières années. Cela était dû en partie à l'émergence de nombreux prêteurs subprime offrant des alternatives attrayantes à des emprunteurs et des agents. Je crois que c'était aussi à cause du climat relativement rigoureux pour les prêteurs, les évaluateurs, et les agents immobiliers sous la forme de graves exigences de condition de propriété et une variété de mesures punitives pour les participants du marché qui n'ont pas (ou ont été perçues comme ayant échoué) un grand nombre des normes minimales fixées par HUD. En bref, il les prêteurs car assez difficile pour une maison moins-que-parfait pour se qualifier et un trop grand nombre et des agents s'est fâché avec ou tout simplement peur de faire face à des prêts FHA. Beaucoup a changé cependant, même avant la réforme de la législation nouvelle. Pour une chose FHA abrogé un grand nombre de ses exigences de propriété en 2005. Les normes pour une maison sont devenus plus conformes aux normes de souscription classiques. FHA a aussi éliminé un ensemble de formes lourdes que les prêteurs et les évaluateurs ont été tenus de transmettre.

Le projet de loi de réforme nouvelle FHA aura FHA au prochain niveau et devrait aller loin vers le rétablissement de lieu FHAs que le porte-étendard pour les prêts hypothécaires à le petit gars et faire beaucoup pour combler le vide laissé par les prêteurs subprime aujourd'hui disparue. Mais il faudra aussi ouvrir l'accès à la classe moyenne supérieure emprunteurs ainsi. Cela se traduira par un grand nombre de nouvelles affaires pour les prêteurs qui sont restés stables, et il ya une réelle opportunité pour sortir de prêteurs d'Etat à faire beaucoup d'affaires à travers le pays. Mais il ya un petit problème en ce que le prêteur à la recherche d'un évaluateur agréé FHA-dans un autre domaine peuvent avoir des difficultés à trouver des noms de contact et les coordonnées pour eux.

HUD maintient une page sur son site Internet où n'importe qui peut chercher des évaluateurs par nom, localisation, code postal, etc Le principal problème avec ceci est que les résultats retournés ne fournissent pas d'autres moyens de contact autre que l'adresse de l'évaluateur. Pas de numéros de téléphone, adresses électroniques, ou informations sur le site. Les prêteurs qui travaillent sur un nombre important de prêts n'ont tout simplement pas le temps de chasser cette information pour un grand nombre de non-locales évaluateurs. Il ya beaucoup de répertoires évaluateur là-bas qui ne contiennent des informations de contact pour les évaluateurs de la FHA, mais pas tous les prêteurs ne sait où ces répertoires sont ou quels sont ceux à utiliser. Le problème est aggravé par le fait que beaucoup de ces répertoires sont très coûteux pour les évaluateurs à se joindre. Une solution simple à faible est nécessaire que les prêteurs peuvent facilement trouver et que les évaluateurs FHA peuvent facilement se permettre de se joindre....